CFP®帶你回顧年終理財成果
王敏華 國際認證高級理財規劃顧問CFP®
又到了歲末年終
這個時候就是檢視我們過去一年各方面努力成果的最佳時刻。
尤其是理財的成績單！
當我們在年初做好年度的理財規劃，接下來按照計劃執行
年底時當然要做檢視及調整，然後再執行
使理財目標的達成率，符合我們的期待。
我們可以從三大財務報表來檢視我們的年終理財成果。
年度收支表：- 從年度收入支出表可以檢視我們年度收入有沒有增加？
- 是工作收入增加？或是被動收入增加？
- 了解支出費用的變動狀況？
- 收入支出比是不是有控制在合理的比率？
- 年度收支結餘數可以規劃如何運用？
可以用來償還負債或是增加投資部位，可以跟您的理財規劃顧問討論
做出最符合效益的規劃。
資產負債表從資產負債表，檢視資產負債的變動狀況，了解資產負債的比率。
理財先理債，如果有不好的負債
如：利息較高的信用貸款應先想辦法償還。
另外資產部位的配置，是否合宜？
可以檢視投資比率，公式：投資資產/淨資產=投資比。
「投資比」是衡量一個家庭透過投資增加財富的能力，這個比例大於50%為佳，可以讓家庭財富愈來愈增加。
最後，還可以從資產負債表中計算家庭的「理財成就率」
公式=目前的淨資產/（目前的年儲蓄*已工作年數）
算出來的數值如果大於1就是理想值
代表家庭理財成績單是符合高標喔！
投資收益表從投資收益表，可以檢視我們的投資績效，是否符合預期
盤點各類資產表現，調整投資組合
做好資產配置，並且規律持續的投入
透過長期投資複利增值，逐漸完成理財目標。
除了透過三大財務報來來檢視我們的理財成果
也別忘了家庭保單也要做年度檢視
做適度的調整，符合家庭保險需求。
時間會讓「有理財」跟「沒有理財」的人
收入出現明顯差異化，如果你還沒開始理財
從現在開始都不嫌晚，只怕你不行動，一年又過一年。
很多人不知道如何開始理財？
建議可以尋求專業的CFP®為你量身訂做理財規劃服務。
就讓自己在新的年度開始做理財規劃吧！